德州市創新“首貸培植+主辦行”融資機制

      

人行德州市中心支行行長崔金平(左)帶隊到企業對接融資需求



       □本報記者  唐曉穎  袁芳  本報通訊員   葛新

11月15日,市金融顧問團專家來到平原縣征宙機械股份有限公司,現場為企業解決融資難題。“多虧了顧問團專家提供的‘快易貸’融資方案,解了我們的燃眉之急。 ”該公司黨委書記張海清高興地說。

  市金融顧問團是我市為企業開展精細化金融顧問服務專門成立的,由人行德州市中心支行牽頭,市政府相關職能部門和各金融機構的業務專家組成。今年我市金融部門及機構優化民營小微企業服務,創新“首貸培植+主辦行”融資機制,拓寬銀企對接渠道,推動了企業融資難、融資貴問題有效解決。截至10月底,全市民營企業貸款余額為603.2億元,占全部企業貸款余額達59.6%。全市普惠小微貸款余額為201.6億元,較年初增加32.1億元;普惠小微貸款戶數3.3萬戶,較年初增加6100戶。


啟動首貸培植行動為企業量身定制融資方案

  人行德州市中心支行行長崔金平介紹,首貸難是民營小微企業普遍面臨的難題。企業一旦獲得首次貸款,獲得第二次貸款的比率可達76%。銀企信息不對稱是制約銀行放貸的主要原因,面對沒有貸款記錄的民營小微企業,銀行的調查內容多、手續繁瑣。“針對這一融資痛點,今年我們啟動了首貸培植行動,指導金融機構主動與企業在貸前建立合作關系,挖掘潛力客戶,扶植企業度過成長期資金困境。 ”他說。

  實施“種子工程”,精選民營小微企業名單,不定期向金融機構推送,重點遴選處于成長期、有潛力、有市場、有前景,有融資需求但尚未獲貸的民營和小微企業作為“種子”企業培植,由各行領導帶隊,開展現場走訪,逐戶建立工作臺賬和培植檔案。實施“沃土計劃”,指導各銀行根據民營小微企業融資需求特點創新首貸產品,各銀行先后推出了“小微快貸”“微捷貸”“稅融通”等大數據類信用貸款產品,滿足了企業個性化融資需求。

  盛邦體育產業集團是我市一家從事高分子復合材料制品設計、研發、制造的高新技術企業,長期依靠自有資金發展。上半年因戰略調整生產規模擴大,資金周轉面臨壓力。“由于公司此前從未在銀行做過信貸業務,本以為首次貸款會手續繁瑣、門檻高、辦理時限長,可事實卻并非如此。 ”該集團總經理黃永超說。集團通過山東省企業融資服務網絡系統發布融資信息后,即被列入首貸培植名單。德州銀行及時上門對接,為企業授信1000萬元,從發布融資需求到獲得貸款僅用了10天。

  據統計,今年以來全市金融機構累計走訪、建檔培植的企業達1328家,通過培植獲得首貸的企業達1199家,貸款金額9.6億元。


實施“主辦行”制度增進銀企互信合作

  山東安捷高科消毒科技有限公司過去將資金分散在多家銀行結算,在每家銀行的貸款額度都較小,貸款利率較高,一年中需多次重復提供貸款申報材料。面對這一情況,人行德州市中心支行引導安捷公司與建設銀行德州分行開展穩定合作:公司大部分的結算、信貸業務放到建行,建行將企業的貸款額度從原來的幾十萬元提升到490萬元,貸款利率從上浮20%下降到基準利率。“主辦行解決了我們的貸款需求,每年企業還能減少財務費用近3萬元。 ”安捷高科總經理劉峰告訴記者。

  我市實施中小微企業“主辦行”制度,引導企業選擇一家銀行作為自己業務主辦行,主辦行為企業提供融資、結算、咨詢等“一攬子”低成本金融服務,降低信貸準入門檻,企業承諾主要財務活動由主辦行辦理,實現了銀企雙贏。截至目前,已有1243家企業簽訂了合作協議,貸款余額60.9億元,累計節約財務費用超過2000萬元。

  按照“扶上馬再送一程”的思路,我市金融機構積極與首貸培植企業建立“主辦行”關系,提供綜合服務和優惠政策。目前已有347家培植獲貸企業簽訂了“主辦行”協議,貸款金額2.6億元,提升了企業貸款的可持續性。

  我市暢通服務渠道,形成了“搭建面對面平臺、深化點對點制度、升級線對線網絡”的全方位銀企對接機制。線上利用山東省企業融資服務網絡系統提高對接效率,線下創新直通式銀企撮合模式,組織銀企集中對接,以金融顧問團為陣地,組織專家現場“把脈問診”。目前已走訪服務企業80余家,為36家企業制定了個性化金融服務方案,提供信貸支持6.7億元。


強化政策保障提高信貸供給力

  服務民營小微企業工作中,人行德州市中心支行落實央行各項存款準備金優惠政策,建立了定向降準專項考核機制,開辟民營小微企業票據再貼現“綠色通道”,運用“重點支持票據直通車”再貼現操作模式,優先支持金融機構辦理的小微企業票據、民營企業票據和綠色票據,為信貸投放提供資金保障。

  年初,該行出臺了《關于進一步加大金融支持力度促進民營小微企業高質量發展的指導意見》,指導22家地方金融機構啟動專項攻堅行動,督促金融機構壓實責任,持續加大信貸投放;指導企業用好“政銀保”“魯擔惠農貸”等政策性融資增信產品。前10個月,全市累計發放再貼現3.99億元、再貸款6100萬元。


短評:創新無止境服務不停步

  信貸是一種需求,也是一種能力。目前,不少民營小微企業在首貸中面臨信息少、評估難、擔保弱等諸多困難。為更好支持民營經濟高質量發展,市委書記陳勇強調:“提升金融服務實體經濟的水平,增強企業獲取銀行貸款的能力,打出政銀企密切合作、榮辱與共的組合拳。 ”打好組合拳,需要金融機構暢通交流渠道,走進企業“把脈問診”,根據融資需求創新信貸產品;需要金融部門積極引導、優化服務,通過組織專題培訓,提高企業獲得信貸的能力,讓企業和銀行共享政策紅利。

  我市金融部門及機構積極踐行市委要求,以解決民營小微企業首貸難為突破口,創新“首貸培植+主辦行”融資機制,為企業量身定制融資方案,切實提高了企業獲得銀行貸款的能力,降低了融資成本,將優化企業服務真正落到了實處。

  當前,全市正在持續優化營商環境,加快新舊動能轉換步伐,推動高質量發展。營商環境的優化,需要創新的力量,需要精準的服務,需要各方共同努力:簡政放權,打造寬松的政務環境;完善政策,打造優質高效的服務環境……金融部門及機構已走在了前面,其他部門單位也應見賢思齊,在服務企業發展上更用心、更精準、更高效,在抓住機遇加快發展“大合唱”中,唱好唱準自己的“音符”。


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